保証会社の審査が通りやすい人とは？注意するべきところを詳しく解説

仕事をしていない人・高齢者と保証会社審査の基本

現在の賃貸住宅では、家賃債務保証会社の利用が契約条件となっている物件が多く、連帯保証人の代わりに保証会社を利用する形が広く定着しています。
借主が家賃を滞納した場合、保証会社がいったん家賃を立て替え、後から借主に請求する一般保証型の仕組みが中心となっています。
家賃債務保証の利用率は年々上昇しており、貸主のリスク管理だけでなく、借主にとっても入居機会を広げる役割を担うようになっています。
一方で、収入や信用情報などを総合的に確認するため、一定の条件に当てはまる人は審査に落ちやすい傾向もあります。

仕事をしていない人や高齢者は、安定した給与収入がない、あるいは今後の収入見通しが読み取りにくいと判断されやすく、「審査が通りにくい」と感じる場面が生じやすいです。
保証会社は、家賃を継続して支払えるかどうかを重視するため、年金や各種給付金などの収入があっても、その金額と家賃水準とのバランスを慎重に見ます。
また、高齢者の場合は、緊急連絡先を確保しにくいことや、単身での暮らしで健康状態の変化が心配されることも、審査上の不安要素として扱われることがあります。
その結果として、仕事をしている人と比べると、同じ家賃設定でも厳しめに判断される傾向があると理解しておく必要があります。

ただし、「仕事をしていないから必ず落ちる」「高齢だから申し込んでも意味がない」と考える必要はありません。
国土交通省の資料では、認定家賃債務保証業者制度において、住宅確保要配慮者に対しては、外部の信用情報のみを理由として一律に保証を断ることはできないとされています。
また、家賃債務保証事業者協議会などが示すように、保証会社ごとに審査の着眼点や重視する情報は異なり、同じ人でも「通りやすい会社」と「通りにくい会社」が生じます。
そのため、自身の収入源や資産状況、緊急連絡先などを整理したうえで、どのような点を見られているかを理解して申し込むことが大切です。

保証会社の種類と「審査が通りやすい」傾向を知る

賃貸の家賃保証会社は、大きく信販系・協会系・独立系に分けられることが多いです。
信販系は、信用情報機関の情報を用いて厳格に支払い能力を確認する傾向があるとされています。
協会系は、過去の家賃滞納や代位弁済の履歴を共有する仕組みを活用して審査を行うことが一般的です。
一方で独立系は、各社独自の基準や取引実績を重視するため、属性に応じて柔軟な対応がみられる場合があります。

信販系の保証会社では、クレジットカードや各種ローンの返済状況など、個人信用情報全般が審査結果に影響しやすいとされています。
協会系では、全国賃貸保証業協会などが整備してきた家賃滞納情報のデータベースをもとに、過去の賃貸契約における支払い状況が重視されます。
独立系の場合は、自社の蓄積データや現在の収入状況、緊急連絡先などを総合的に判断する傾向があり、会社ごとの違いが大きいといわれています。
このように、どの系統であっても「支払いを継続できるか」という点を確認していることが共通しています。

過去にクレジットの延滞や家賃の滞納がある場合、信販系や協会系では審査に不利になるおそれがあります。
そのため、自身のクレジットカードやローンの利用履歴について、指定信用情報機関で事前に開示請求を行い、内容を把握しておくことが役立ちます。
一方で、独立系では現在の収入源や資産状況、緊急連絡先の体制などを丁寧に示すことで、総合的に判断してもらえる場合もあります。
仕事をしていない人や高齢者の方は、年金や貯蓄などの収入・資産を整理し、安定した支払い計画を説明できるよう準備しておくことが大切です。

審査を通りやすくするために注意するべきポイント

まず意識したいのは、希望する家賃と、年金や生活保護、パート収入、預貯金などの全体的なバランスです。
一般的に、家賃が毎月の収入に比べて高すぎると、支払い能力に不安があると判断されやすくなります。
また、保証会社の申込書には、住所や勤務先、収入の種類などを正確に記入することが求められています。
金額や勤務形態を実際より良く見せようとした虚偽記載は、多くの保証会社が申込無効や契約解除の対象としており、かえって審査に通りにくくなります。

次に重要なのが、本人や緊急連絡先への確認電話への対応です。
多くの保証会社では、申込内容の確認や意思確認のために、申込者本人や連帯保証人、緊急連絡先へ電話連絡を行うことがあります。
この際、何度かけても連絡がつかない状態が続くと、内容確認ができず、審査に時間がかかったり、結果として否決となったりするおそれがあります。
申込後しばらくの間は、携帯電話に知らない番号から着信があっても、家賃保証に関する連絡かもしれないと意識しておき、出られなかった場合も折り返し連絡することが大切です。

さらに、保証人や緊急連絡先をどう準備するかも、審査を左右しやすい部分です。
多くの保証会社では、緊急連絡先は保証人とは別で、親族以外でも日本国内に住んでいて日本語で連絡が取れる人であれば受け付けている例があります。
高齢者や無職の人の場合、自分名義の預貯金や年金額、親族からの援助予定など、支払いを支えられる情報をあらかじめ整理し、申込書の備考欄などで簡潔に説明しておくと、全体としての支払能力が伝わりやすくなります。
また、緊急連絡先には、連絡が来たときに事情を理解して対応してもらえるよう、事前に説明して了承を得ておくことが望ましいです。

審査に落ちたときの考え方と安全に住まいを探すコツ

保証会社の審査に落ちてしまうと、まず同じ保証会社での再申込を検討しがちですが、多くの場合、前回の申込情報や審査結果が記録されているため、短期間での再挑戦は通過しにくいとされています。
そのため、管理会社や仲介会社を通じて、信販系・独立系など「別の種類」の保証会社を利用できる物件を検討することも選択肢になります。
また、家賃額を見直したり、連帯保証人や緊急連絡先の内容を整理したうえで再度申し込むと、評価が変わることもあります。
落ちた理由を想像で決めつけず、申込内容全体を振り返る姿勢が大切です。

高齢者や仕事をしていない人は、公的な支援制度や相談窓口を早めに活用することで、住まい探しを有利に進めやすくなります。
国土交通省が制度を案内している住宅セーフティネット制度では、低額所得者や高齢者など住宅確保要配慮者への支援が進められており、各都道府県が指定する居住支援法人が家賃債務保証や入居相談、生活支援などを行っています。
また、自治体によっては、住宅確保要配慮者に対して民間賃貸住宅への入居あっせんや相談事業を行う窓口を設けている場合もあります。
まずはお住まいの地域の自治体窓口や、居住支援法人の一覧を確認し、自分が利用できる支援がないか情報収集することが重要です。

保証会社を利用する賃貸契約では、家賃を滞納したときに保証会社が一時的に家賃を立て替え、その後入居者へ請求する「立て替え後の請求」の仕組みがあります。
この請求に対応しないまま放置すると、遅延損害金が発生したり、今後ほかの保証会社の審査にも影響するおそれがあるため、支払いが難しいときは早めに相談し、分割払いや支援制度の併用など現実的な対応策を一緒に検討してもらうことが大切です。
あわせて、住宅確保要配慮者向けの居住サポート住宅や、居住支援法人による見守り・生活相談の仕組みを利用すると、家賃滞納に至る前の段階で生活全体の相談がしやすくなります。
契約前に重要事項説明書や保証委託契約書をよく読み、立て替え後の請求方法や費用負担を理解しておくことが、将来のトラブルを防ぐ第一歩になります。

まとめ

仕事をしていない人や高齢者でも、ポイントを押さえれば保証会社の審査が通りやすくなる可能性があります。
家賃と収入のバランス、過去の滞納の有無、連絡のつきやすさなど、基本的な点を丁寧に整えることが大切です。
また、保証会社ごとの審査基準や、公的支援制度の活用方法を知っておくと、より安心して住まい探しができます。
当社では、お客さまの状況を詳しくお伺いし、一緒に無理のない条件を考えながら、審査対策や書類作成を丁寧にサポートいたします。
「自分は審査が通りにくいかも」と感じている方も、まずはお気軽にご相談ください。